- Wobec banku odpowiada kredytobiorca, nawet jeśli środki przekazał innej osobie.
- Pożyczka prywatna powyżej 1000 zł wymaga formy dokumentowej, a brak dokumentu utrudnia późniejszy dowód.
- Zawezwanie do próby ugodowej kosztuje dziś 120 zł albo 300 zł, zależnie od wartości sprawy.
- Ugoda sądowa i zatwierdzona ugoda przed mediatorem mogą stanowić podstawę egzekucji.
Kto odpowiada za kredyt zaciągnięty na siebie
Jeżeli jedna osoba podpisuje umowę kredytu, to właśnie ona staje się dłużnikiem banku. Sam fakt, że kredyt był zaciągnięty na prośbę krewnego albo znajomego, nie zmienia tego wobec banku. Zobowiązanie trzeba wykonać zgodnie z jego treścią, a wierzyciel może żądać spełnienia świadczenia od dłużnika.
To oznacza, że osoba, która wzięła kredyt, nie powinna liczyć na to, że bank automatycznie zwróci się do tej drugiej osoby. Jeżeli między stronami było ustalenie, że pieniądze mają być potem oddane albo raty mają być zwracane, trzeba to wykazać dowodami. Przy takich sprawach kluczowe są przelewy, wiadomości, notatki, potwierdzenia ustaleń i wszelkie dokumenty, które pokazują, komu pieniądze faktycznie przekazano. Warto też pamiętać o tym, jak zabezpieczyć pożyczkę od strony cywilnej, bo później często decydują właśnie dowody. jak zabezpieczyć pożyczkę od strony cywilnej
Masz problem prawny podobny do opisanego w artykule?
Opisz swoją sprawę prawnikowi ›Wycena zwykle w ciągu 1 godziny • Zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje
Czy bank może reagować na wykorzystanie kredytu niezgodnie z umową
Jeżeli kredyt był udzielony na określony cel i kredytobiorca nie dotrzymał warunków umowy, bank może obniżyć kwotę kredytu albo wypowiedzieć umowę. Co do zasady termin wypowiedzenia wynosi 30 dni, a w razie zagrożenia upadłością kredytobiorcy 7 dni. W tekście nie warto jednak sugerować bankowi faktów, które nie są potrzebne do rozliczenia sprawy, bo taki wątek może tylko pogorszyć sytuację kredytobiorcy.
Jeżeli przy ubieganiu się o kredyt doszło do fałszywych oświadczeń, może dojść także do odpowiedzialności karnej. W takim układzie warto od razu sprawdzić także konsekwencje karne zaciągnięcia kredytu.
Jak odzyskać pieniądze od osoby, która miała je spłacać
Jeżeli między stronami była pożyczka, trzeba najpierw ustalić, czy w ogóle został oznaczony termin zwrotu. Gdy termin nie był oznaczony, pożyczkę wypowiada się, a dłużnik ma obowiązek zwrotu po upływie 6 tygodni od wypowiedzenia. Dla bezpieczeństwa takie wezwanie warto wysłać na piśmie, najlepiej listem poleconym, i zachować potwierdzenie nadania.
W sprawie rodzinnej ważne jest także spokojne, formalne dochodzenie zwrotu od ciotki lub innego krewnego, zanim spór się zaostrzy. Przydaje się uporządkowanie dowodów i jasne wskazanie, że pieniądze nie były darowizną, tylko miały podlegać zwrotowi. Pomaga w tym też praktyczne rozliczenie relacji między bliskimi opisane w materiale o tym, jak prowadzić dochodzenie zwrotu od krewnego. dochodzenie zwrotu od ciotki/krewnego W sprawach rodzinnych istotne może być również to, z jakiego majątku mogą być dochodzone długi małżonka.
Dowody i koszty postępowania
W sprawach o zapłatę ciężar udowodnienia faktów spoczywa na stronie, która z tych faktów wywodzi skutki prawne. Dlatego tak ważne są dowody z dokumentów, korespondencja SMS i e-mail, potwierdzenia przelewów oraz inne materiały pokazujące, że doszło do przekazania pieniędzy i że nie była to darowizna. Jeżeli forma dokumentowa była wymagana, brak takiej formy utrudnia posłużenie się zeznaniami świadków i przesłuchaniem stron, chyba że zachodzą ustawowe wyjątki.
W praktyce często sens ma próba ugodowa. O zawezwanie do próby ugodowej składa się wniosek do sądu rejonowego właściwego dla przeciwnika, a wniosek powinien krótko wskazywać sprawę i propozycję ugodową. Opłata od takiego wniosku wynosi obecnie 120 zł przy wartości sporu do 20 000 zł i 300 zł powyżej tej kwoty. To ważna korekta, bo starsze informacje o opłacie 40 zł są już nieaktualne.
Jeżeli dojdzie do ugody sądowej albo do ugody przed mediatorem zatwierdzonej przez sąd, taki dokument może stać się podstawą egzekucji. To często skraca drogę do odzyskania pieniędzy, zwłaszcza wtedy, gdy druga strona nie kwestionuje już długu co do zasady.
Zobacz również: kredyt zaciągany w trakcie małżeństwa
Podobne ryzyko powstaje, gdy ktoś udostępnia rachunek lub produkt bankowy innej osobie, dlatego warto sprawdzić, kto odpowiada za konto debetowe dla innej osoby.
Przy kredycie lub pożyczce zaciągniętej dla innej osoby trzeba czasem sprawdzić nie tylko dowody spłaty, ale też ważność pożyczki.
Jeżeli jedna osoba spłaca kredyt za drugą, osobnym problemem może być rozliczenie wspólnego mieszkania.
Przy kredycie zaciąganym dla innej osoby trzeba szczególnie uważać na wspólny kredyt hipoteczny i zabezpieczenie regresu.
Gdy jedna osoba spłaci cudzy kredyt, trzeba ustalić, czy przysługuje jej zwrot spłaconego kredytu od dłużnika głównego.
Jeżeli kredyt lub pożyczka były faktycznie dla drugiej osoby, podobnym problemem jest odzyskanie pieniędzy po rozstaniu.
Jeżeli kredyt był faktycznie dla innej osoby, podobnie ocenia się odzyskanie pożyczki od byłego partnera.
Kredyt zaciągnięty dla innej osoby może rodzić podobny problem jak zwrot pożyczki na cudze konto.
Przykłady
Poniższe przykłady pokazują, jak podobne spory wyglądają w praktyce i gdzie najczęściej pojawia się problem z dowodami.
Mężczyzna wziął kredyt gotówkowy na siebie, bo siostra obiecała, że będzie regularnie przelewać raty. Po kilku miesiącach przestała płacić, a bank zaczął domagać się spłaty wyłącznie od kredytobiorcy. W takiej sytuacji sama obietnica rodziny nie wystarcza — potrzebne są przelewy, wiadomości albo inny dowód, że siostra miała obowiązek zwrotu pieniędzy.
Kobieta przekazała kuzynowi pieniądze z pożyczki udzielonej przez bank, a on miał oddawać jej co miesiąc równowartość raty. Po roku pojawił się spór, bo kuzyn twierdził, że były to pieniądze dane mu bez obowiązku zwrotu. O wyniku sprawy zadecydowały wiadomości SMS i potwierdzenia przelewów, które pokazały, że strony ustaliły zwrot pieniędzy.
FAQ
Czy ustna pożyczka jest ważna?
Tak, ale pożyczka powyżej 1000 zł wymaga formy dokumentowej. Gdy tej formy zabraknie, w sporze trudniej oprzeć się na świadkach i przesłuchaniu stron.
Czy bank może żądać spłaty od osoby, która faktycznie dostała pieniądze?
Nie, bank co do zasady żąda spłaty od osoby, która podpisała umowę kredytu. Roszczenie wobec osoby, która dostała pieniądze, trzeba zwykle budować osobno, na podstawie ustaleń między stronami. Jeżeli wierzyciel skieruje sprawę do sądu, warto wiedzieć, co oznacza nakaz zapłaty za dług i w jakim terminie trzeba na niego zareagować. Jeżeli wydano nakaz zapłaty, trzeba pilnować terminu na sprzeciw od nakazu zapłaty i od razu zebrać zarzuty oraz dowody.
Czy zawezwanie do próby ugodowej nadal kosztuje 40 zł?
Nie. Aktualnie opłata wynosi 120 zł, gdy wartość sporu nie przekracza 20 000 zł, i 300 zł, gdy ją przekracza.
Czy brak pokwitowania przekreśla szansę na odzyskanie pieniędzy?
Nie zawsze. Jeśli są przelewy, wiadomości, e-maile, świadkowie albo inne dokumenty, sprawę nadal można wygrać, ale trzeba dobrze ułożyć materiał dowodowy.
Potrzebujesz pomocy w swojej sprawie?
Opisz swoją sprawę prawnikowi ›Wycena zwykle w ciągu 1 godziny
Zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje
Źródła
Kodeks cywilny
Kodeks postępowania cywilnego
Prawo bankowe
Ustawa o kosztach sądowych w sprawach cywilnych
