Jak odzyskać od męża połowę spłacanego kredytu hipotecznego?

Wspólny kredyt hipoteczny po rozdzielności majątkowej

Jeżeli kredyt hipoteczny został zaciągnięty wspólnie przez małżonków, to wobec banku oboje odpowiadają zazwyczaj jako współdłużnicy solidarni. Oznacza to, że bank może domagać się zapłaty całej raty albo całego zadłużenia od każdego z kredytobiorców osobno.

Sama rozdzielność majątkowa nie powoduje wygaśnięcia odpowiedzialności za wcześniej podpisaną umowę kredytową. Dotyczy to także sytuacji, gdy małżonkowie są w separacji faktycznej albo nie prowadzą już wspólnego gospodarstwa domowego.

W praktyce oznacza to, że jeżeli mąż przestanie spłacać kredyt, bank nadal może żądać zapłaty całych rat od Pani. Brak wpłat może prowadzić do naliczania odsetek, wypowiedzenia umowy kredytowej, a nawet egzekucji z majątku.

Warto też pamiętać, że wspólny kredyt hipoteczny i odpowiedzialność wobec banku to dwie różne kwestie niż wzajemne rozliczenia między małżonkami.

Czy można zmusić męża do płacenia połowy raty?

Nie ma prostego mechanizmu, który pozwoliłby zmusić bank do pobierania wyłącznie połowy raty od każdego z małżonków. Dla banku najważniejsze jest terminowe regulowanie całego zobowiązania.

Nawet jeżeli małżonkowie podpiszą między sobą porozumienie dotyczące podziału spłat, nie będzie ono wiązało banku bez jego zgody. Bank nadal może dochodzić całości należności od jednej osoby.

Możliwe jest natomiast dochodzenie od męża zwrotu części spłaconych rat już po dokonaniu zapłaty. Takie roszczenie określa się jako roszczenie regresowe między współdłużnikami.

Jeżeli samodzielnie spłaca Pani większą część kredytu, może Pani dochodzić od męża zwrotu odpowiedniej części wpłaconych kwot. W praktyce podstawą są przepisy o solidarnej odpowiedzialności dłużników zawarte w Kodeksie cywilnym.

Więcej o takim rozliczeniu można przeczytać w artykule: regres wobec współdłużnika.

Jak dochodzić zwrotu spłaconych rat?

Najczęściej dochodzenie zwrotu pieniędzy odbywa się poprzez pozew o zapłatę przeciwko drugiemu współkredytobiorcy. Sąd analizuje wtedy między innymi:

• treść umowy kredytowej,
• wysokość dokonanych spłat,
• ustalenia między małżonkami,
• to, kto faktycznie korzystał z nieruchomości,
• czy strony umawiały się inaczej co do podziału kosztów.

Nie w każdej sprawie rozliczenie musi wynosić dokładnie po połowie. Jeżeli istnieją szczególne okoliczności, sąd może oceniać wzajemne rozliczenia indywidualnie.

W niektórych przypadkach pomocna może być mediacja albo zawarcie ugody przed mediatorem lub sądem. Takie rozwiązanie bywa szybsze i tańsze niż wieloletni proces.

Jeżeli rozdzielność majątkowa została ustanowiona już po zaciągnięciu kredytu, warto również przeanalizować kwestie opisane w artykule: rozdzielność majątkowa a stare zobowiązania.

FAQ

Czy rozdzielność majątkowa zwalnia z kredytu hipotecznego?

Nie. Jeżeli kredyt został zaciągnięty wspólnie przed ustanowieniem rozdzielności majątkowej, oboje małżonkowie nadal odpowiadają wobec banku zgodnie z umową kredytową.

Czy bank może żądać całej raty tylko ode mnie?

Tak. Przy odpowiedzialności solidarnej bank może dochodzić całej należności od jednego współkredytobiorcy.

Czy mogę odzyskać od męża część spłaconych rat?

Tak. Po spłacie większej części wspólnego zobowiązania można dochodzić od drugiego współdłużnika zwrotu odpowiedniej części wpłat.

Jakie dowody warto zbierać?

Najważniejsze są potwierdzenia przelewów, historia rachunku, harmonogram spłat kredytu, wezwania z banku oraz korespondencja między małżonkami.

Czy można przepisać kredyt tylko na jednego małżonka?

Jest to możliwe wyłącznie za zgodą banku i zwykle wymaga ponownej oceny zdolności kredytowej osoby, która miałaby samodzielnie przejąć zobowiązanie.

Źródła

1. Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny – https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU19640160093
2. Art. 366–376 Kodeksu cywilnego dotyczące solidarnej odpowiedzialności dłużników.

Nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania? Opisz nam swoją sprawę wypełniając formularz poniżej  ▼▼▼ Zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje.