Autor: Małgorzata Rybarczyk
Mamy z żoną kredyt na dużą kwotę. Spłacaliśmy go regularnie do pewnego czasu. Niestety żona została zwolniona z pracy, więc wyjechała za pracą za granicę i od tego czasu zaczęły się problemy. Żona nie chce uczestniczyć w spłacie kredytu. Czy komornik może z niej ściągnąć pieniądze? Chciałem, abyśmy pojechali do banku prosić o restrukturyzację kredytu, jednak żony nie interesuje, co się stanie z kredytem. Co mi grozi za jej nieodpowiedzialne zachowanie?
Aby komornik mógł wszcząć egzekucję przeciwko jakiemukolwiek dłużnikowi musi on najpierw posiadać tzw. tytuł wykonawczy. Tytułem wykonawczym jest: wyrok, nakaz zapłaty, akt notarialny, w którym dłużnik dobrowolnie poddał się egzekucji, ugoda sądowa, bankowy tytuł egzekucyjny, czyli dokument stwierdzający istnienie obowiązku zapłaty określonej kwoty pieniężnej i zawierający nakaz zapłaty tej kwoty, zaopatrzony w klauzulę wykonalności.
Aby skierować sprawę do komornika w Polsce, dłużnik musi mieć miejsce zamieszkania/pobytu w Polsce, ewentualnie – w pojedynczych przypadkach – nieruchomość lub ruchomości na terenie kraju. Jeżeli żona nie posiada adresu na terenie Polski (stałego i tymczasowego) ani żadnego majątku ruchomego (rzeczy) i nieruchomości, to wtedy komornik na podstawie art. 824 § 1 pkt 3 Kodeksu postępowania cywilnego umorzy postępowanie z urzędu.
Na podstawie art. 826 Kodeksu postępowania cywilnego umorzenie postępowania powoduje uchylenie dokonanych czynności egzekucyjnych, lecz nie pozbawia wierzyciela możliwości wszczęcia ponownie egzekucji. Oczywiście bank może przez okres 10 lat wszcząć ponownie postępowanie wobec żony, ale z doświadczenia wiem, że banki nie czekają tak długo i po prostu idą z żądaniem zapłaty do drugiego z kredytobiorców lub poręczycieli.
Niestety komornik może prowadzić tylko egzekucję na terenie Polski. Jeżeli dłużnik przebywa poza granicami kraju i nie posiada w Polsce miejsca zamieszkania to niestety nie ma możliwości prowadzenia wobec niego egzekucji przez polskie organy.
Jeżeli więc bank będzie chciał wyegzekwować od żony należności to będzie musiał wszcząć procedurę egzekucyjną w kraju miejsca jej pobytu. W tym celu jednak musi on uzyskać tzw. Europejski Tytułu Egzekucyjny lub Europejski Nakaz Zapłaty, który umożliwia wierzycielowi wyegzekwowanie wyroku w innym państwie członkowskim UE, bez potrzeby wszczęcia nowego postępowania sądowego.
Jakie niesie to dla Pana konsekwencje? Niestety olbrzymie ryzyko, iż bank zwróci się do Pana z wezwaniem o spłatę zaciągniętego kredytu. Jeżeli nie będzie
Pan dokonywał płatności to bank uzyska wobec Pana tytuł egzekucyjny i rozpocznie procedurę komorniczą. Co to oznacza? W pierwszej kolejności zajęcie wszystkich rachunków bankowych, wierzytelności należnych Panu z US i ZUS. Równocześnie zawiadomienie Pańskiego pracodawcy o obowiązku dokonywania potrąceń z Pańskiej pensji i przekazywania uzyskanych kwot komornikowi. W kolejnym kroku będzie to zajęcie wszelkich ruchomości, jak samochody oraz mieszkanie.
Równocześnie rozpocznie się procedura licytacji mieszkania, która pozwoli zaspokoić roszczenie banku w całości lub chociaż w części. Dodatkowo zostanie Pan obciążony kosztami postępowania komorniczego oraz wynagrodzeniem komornika, które może wynosić nawet do 15% wartości ściągniętego długu.
Zanim jednak do tego dojdzie, bank z pewnością wezwie Pana do spłaty kredytu. W tym momencie powinien Pan udać się do banku i podjąć rozmowy, co do restrukturyzacji kredytu lub dogodniejszej dla Pana formy spłaty.
Nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania? Opisz nam swoją sprawę wypełniając formularz poniżej ▼▼▼ Zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje.
Zapytaj prawnika - porady prawne online
Zapytaj prawnika