Kategoria: Egzekucja

Indywidualne Porady Prawne

Masz problem z egzekucją?
Opisz swój problem i zadaj pytania.

(zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje)

Restrykcje prawne, które może zastosować wierzyciel, względem niesumiennego dłużnika

Autor: Michał Kibil • Opublikowane: 2010-07-07

Mam problemy finansowe i opóźniam się ze spłatami kredytów lub płacę mniejsze kwoty niż są ustalone. Jedna umowa została mi wypowiedziana na kwotę 100 tys. zł. Obecnie spłacam ją, ale w ratach, które sam sobie ustaliłem, czyli około 600 zł. Ponadto mam zaległości u mojego kontrahenta w wysokości ok. 80 tys. zł. Na dzień dzisiejszy nic na mnie nie stoi, żadna nieruchomość ani samochód. Jedną działkę, którą mieliśmy wraz z żoną, sprzedaliśmy na spłatę innych zobowiązań. Mam pytanie: czy bank lub kontrahent może mnie podać do sądu za to, że spłacam nieregularnie lub że spłacam mniejsze kwoty? Co mi może grozić?

zdjęcie prawnika
Michał Kibil

»Wybrane opinie klientów

Rzeczowa konstruktywna porada
Grażyna
Dziękuję bardzo za informację.
Tomasz
Pełen profesjonalizm. Polecam Państwa firmę wszystkim potrzebującym porad prawnych. Serdecznie dziękuje Panu Mecenasowi Michałowi Soćko za profesjonalne porady i pisma procesowe. 
Krystyna, 66 lat
Dziękuję za poradę, jest ona dla mnie bardzo pomocna.
Krzysztof
Odpowiedz na pytanie jasna i kompleksowo wyjaśnia problem. Poparta przywołanymi przepisami prawa.
Eugeniusz
Serdecznie polecam - pomoc uzyskałam szybko i pomogło mi to w sprawie ! 
Elżbieta
Bardzo dziękuję za profesjonalny, terminowy serwis. Obsługujący mnie mec. T. Krupiński zachowując 24 h termin przedstawił wyczerpującą opinię na zadane pytanie a na dodatkowe moje pytania jeszcze szybciej, co dodatkowo doceniam w sobotę. Gratuluję dobrego serwisu założycielom portalu, co w obszarze usługowym nie jest naprawdę łatwe.
Aldona, przedsiębiorca
Człowiek zawsze podchodzi sceptycznie do wszystkiego czego nie zna i jest mu obce, a tymczasem korzystając z usług eporady24.pl przekonałem się, że w prosty i szybki sposób mój problem trafił do fachowca z danej dziedziny prawa, który w sposób rzetelny i z należytą starannością zajął się moim problemem udzielając mi fachowej porady, ukierunkowując na dalszy tok postępowania, napisał odpowiednie pismo w oparciu o obowiązujące prawo i co najważniejsze za co ja osobiście bardzo polubiłem taką formę korzystania z usług fachowców z dziedziny prawa to brak tracenia czasu, wszystko co potrzeba to napisać w czym rzecz i posiadać swojego prywatnego maila do korespondencji reszte ma się na portalu na swoim koncie użytkownika i naprawdę bardzo sprawnie odpowiadają i działają serdecznie dziękuję polecam.
Leszek, 32 lataa
Bardzo profesjonalna obsługa. Mój problem dot. spraw dziedziczenia, spadku itp. Po szukaniu odpowiedzi na własną rękę, miałam w głowie mętlik. Pan Marcin wszystko wyjaśnił i uporządkował. Odpowiedzi szybkie, po kilku godzinach a nawet minutach mimo, że to był weekend.
Anna, nauczyciel, 63 lata
Bardzo dziękuję za wyczerpujące odpowiedzi na moje pytania. Jednocześnie odbyło się to w bardzo krótkim czasie. Jestem zadowolona .
Jadwiga, nauczyciel, 62 lata
Jak zwykle bardzo wyczerpująca analiza nawet najbardziej zawiłej kwestii prawno-podatkowej!DziekujęPrzemek
Przemysław, 36 lat
Bardzo dziękuję za niezwykle wnikliwą analizę prawna. Jestem bardzo pozytywnie zaskoczony jakością odpowiedzi.
Mariusz, 32 lata
Jestem bardzo zadowolona z serwisu, szybka rzeczowa odpowiedz, zawsze można dopytać i rozwiać ewentualne niejasności. Bardzo polecam, na pewno w trudnych sytuacjach będę korzystać
Bożena
Witam!! Jestem zadowolona z porady. Teraz wiem co i w jakiej kolejności załatwiać. Dziękuję i śmiało mogę Was polecać. Życzę Państwu Wesołych Świąt Bożego Narodzenia i Szczęśliwego Nowego Roku
Janina
Udzielono mi bardzo wyczerpującej, precyzyjnej odpowiedzi ze wskazaniem na możliwe działania, które mogę podjąć. Nie wiem jak finalnie zakończy się temat, z którym się zgłosiłam, natomiast na podstawie informacji głównie wskazań wyroków Sądu Najwyższego oraz punktów w prawie, które mogą pomóc w rozwiązaniu mojego problemu, mogłam stworzyć profesjonalne dokumenty i wnioski. Polecam usługę.
Angelika
Za symboliczną kwotę uzyskałem zadawalającą mnie odpowiedź na zadane pytania, również na pytania dodatkowe uzyskałem wyczerpującej odpowiedzi. Bardzo polecam eporady24
Roman, emeryt, 67 lat
Bardzo profesjonalne podejście do klienta, konkretne szczegółowe odpowiedzi na każde pytania i ogólne i dodatkowe. Jestem bardzo zadowolona i usatysfakcjonowana. Cena też uważam uczciwa. Szkoda, że nie ma oceny 10 pkt. bo dałabym bez zastanowienia. Polecam eporady24, wszystkim znajomym, zagubionym często w gąszczu przepisów prawnych i w skomplikowanych sytuacjach w których się znaleźli. W tym miejscu znajdą wyjaśnienie i pocieszenie, że w każdej sytuacji jest jakieś rozwiązanie. 
Niuta, 55 lat
Bardzo dziękuję za odpowiedź: rzeczową, ściśle związaną z tematem porady i nieskomplikowaną prawniczym językiem, który bywa często niezrozumiały dla osób niezwiązanych z kanonami prawa. 
Anna
Dziękuję serdecznie za szybką i wyczerpującą odpowiedź 
Elżbieta
Szanowni Państwo, bardzo dziękuję za wyczerpujące opisanie zagadnienia w danej sprawie. Jestem wielce zadowolony z danej porady prawnej, którą od Państwa otrzymałem.
Andrzej, 28 lat, księgowy
Bardzo dziękuję za wyczerpującą odpowiedź.
Janina
Pani mec. Anna Sufin wskazała sposoby rozwiązania mojego problemu oraz rozwiała wszelkie niejasności. Usługa porad prawnych na najwyższym poziomie.
Bartłomiej, student , 23 lata
Dziękuję bardzo! Świetna opinia
Mariusz
Bardzo dziękuję za profesjonalną pomoc i przedstawioną w zrozumiały sposób poradę. Jestem w pełni zadowolony i na pewno jeszcze nie raz skorzystam w przyszłości.
Krzysztof, 26 lat
Bardzo kompleksowa i wyczerpująca odpowiedź w oparciu o aktualne przepisęy prawa. Szybka odpowiedź na dodatkowe pytania oraz załączone wzory dokumentów. 
Rafał, 36 lat
Jestem zadowolony z odpowiedzi
Bogusław
Porady państwa uważam za kompetentne, odpowiedzi udzielane w expresowym tempie.
Renata, nauczyciel 52 lata
Pójdę drogą wskazaną w odpowiedzi, myślę, że jedynie możliwą w mojej sytuacji . Dziękuję za sprowadzenie mnie na tą drogę. Odpowiedz na moje pytanie znajduję jako wyczerpującą i szczegółową.
Władysław
Bardzo serdecznie dziękuję, Państwa opinia okazała się nadzwyczaj pomocna :) Pozdrawiam Panią Mecenas Izabelę Nowacką-Marzeion :)
Tomasz
Bardzo dziękuję za szybką, zrozumiala odpowiedź. Pełen profesjonalizm Zachęcam wszystkich do korzystania z tego portalu.
Izabela

W ujęciu przedstawionego przez Pana stanu faktycznego możliwe jest wyróżnienie następujących zagrożeń związanych z brakiem spłat. Omówię je w kolejności.

 

Naliczenie odsetek

 

Zgodnie z art. 481 § 1 Kodeksu cywilnego, jeżeli Pan jako dłużnik opóźnia się ze spełnieniem świadczenia pieniężnego, wierzyciel może żądać odsetek za czas opóźnienia, chociażby nie poniósł żadnej szkody i chociażby opóźnienie było następstwem okoliczności, za które Pan odpowiedzialności nie ponosi. Jeżeli stopa odsetek nie wynika z odrębnej umowy (nie została z góry oznaczona) należą się odsetki ustawowe.

 

Ponadto, niezależnie od prawa do żądania odsetek, jeżeli Pański wierzyciel poniósł szkodę w związku z brakiem zapłaty należności w terminie, jest on uprawniony do żądania naprawienia szkody na zasadach ogólnych.

 

Skierowanie sprawy na drogę postępowania komorniczego

 

Zgodnie z przywołanymi przez Pana faktami dotąd względem Pana nie została skierowana sprawa na drogę postępowania komorniczego. Ponieważ wskazuje Pan na dokonywanie spłat wedle własnych ustaleń, przyjmuję, że również sprawa ta nie stanowiła przedmiotu postępowania sądowego.

 

Aby skierować sprawę na drogę postępowania komorniczego, wierzyciel obowiązany jest uzyskać w sądzie tytuł wykonawczy stanowiący podstawę egzekucji. Tytułem wykonawczym jest na podstawie art. 776 Kodeksu postępowania cywilnego tytuł egzekucyjny zaopatrzony w klauzulę wykonalności.

Interesuje Cię ten temat i chcesz wiedzieć więcej? kliknij tutaj >>

Interesuje Cię ten temat i chcesz wiedzieć więcej? kliknij tutaj >>

 

Art. 777 K.p.c. wskazuje następujące rodzaje tytułów egzekucyjnych:

 

  1. orzeczenie sądu prawomocne lub podlegające natychmiastowemu wykonaniu, jak również ugoda zawarta przed sądem;
  2. orzeczenie referendarza sądowego prawomocne lub podlegające natychmiastowemu wykonaniu;
  3. wyrok sądu polubownego lub ugoda zawarta przed takim sądem;
  4. ugoda przed mediatorem;
  5. inne orzeczenia, ugody i akty, które z mocy ustawy podlegają wykonaniu w drodze egzekucji sądowej;
  6. akt notarialny, w którym dłużnik poddał się egzekucji i który obejmuje obowiązek zapłaty sumy pieniężnej lub uiszczenia rzeczy oznaczonych co do gatunku, ilościowo w akcie oznaczonych, albo też obowiązek wydania rzeczy indywidualnie oznaczonej, lokalu, nieruchomości lub statku wpisanego do rejestru gdy termin zapłaty, uiszczenia lub wydania jest w akcie wskazany;
  7. akt notarialny, w którym dłużnik poddał się egzekucji i który obejmuje obowiązek zapłaty sumy pieniężnej do wysokości w akcie wprost określonej albo oznaczonej za pomocą klauzuli waloryzacyjnej, gdy akt określa warunki, które upoważniają wierzyciela do prowadzenia przeciwko dłużnikowi egzekucji na podstawie tego aktu o całość lub część roszczenia, jak również termin do którego wierzyciel może wystąpić o nadanie temu aktowi klauzuli wykonalności;
  8. akt notarialny, w którym właściciel nieruchomości albo wierzyciel wierzytelności obciążonych hipoteką, niebędący dłużnikiem osobistym, poddał się egzekucji z obciążonej nieruchomości albo wierzytelności, w celu zaspokojenia wierzyciela hipotecznego, jeżeli wysokość wierzytelności podlegającej zaspokojeniu jest w akcie określona wprost albo oznaczona za pomocą klauzuli waloryzacyjnej, i gdy akt określa warunki, które upoważniają wierzyciela do prowadzenia egzekucji o część lub całość roszczenia, jak również wskazany jest termin, do którego wierzyciel może wystąpić o nadanie temu aktowi klauzuli wykonalności.

 

Właściwym tytułem wykonawczym dla banków jest bankowy tytuł egzekucyjny zaopatrzony w klauzulę wykonalności.

 

Uzyskanie każdego z rodzajów tytułów wykonawczych związane jest z postępowaniem sądowym dla danej sprawy właściwym.

 

Po zakończeniu postępowania i uzyskaniu tytułu, wierzyciel uprawniony jest do skierowania sprawy na drogę postępowania komorniczego.

 

W ujęciu Pana nikłego majątku skierowanie sprawy na drogę powyższego postępowania również może nie przynieść wierzycielowi żadnych środków. Obciążony zostanie Pan jednak dodatkowymi kosztami (sądowymi i komorniczymi, a także w razie zastępstwa adwokackiego – kosztami opieki adwokackiej) w przedmiotowej sytuacji raczej niepożądanymi.

 

Skierowanie przez wierzycieli sprawy na drogę postępowania sądowego może ponadto z punktu widzenia wierzyciela służyć zatrzymaniu biegu okresu przedawnienia. Po wydaniu stosownego wyroku (postanowienia) wraz z klauzulą wykonalności (tytuł wykonawczy), wierzyciel będzie mógł prowadzić egzekucję przez 10 lat (okres „ważności” tytułu wykonawczego).

 

Wpis do rejestru dłużników niewypłacalnych

 

Wyróżniamy wpisy do rejestru dłużników dwojakiego rodzaju. Pierwszym z nich jest krajowy rejestr dłużników niewypłacalnych prowadzony przez sąd rejonowy – Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego. Jego prowadzenie oraz podstawy wpisu uregulowane są przez ustawę z dnia 20 sierpnia 1997 r. Krajowy Rejestr Sądowy.

 

Może Pan zostać do niego wpisany na wniosek wierzyciela posiadającego tytuł wykonawczy wystawiony przeciwko Panu, jeżeli w terminie 30 dni od daty wezwania do spełnienia świadczenia (zapłaty), nie zapłaci Pan należności stwierdzonej tytułem wykonawczym.

 

Wpis w rejestrze ulega wykreśleniu z upływem lat 10.

 

Wpis do rejestru może stanowić podstawę odmowy przyznania Panu kredytu, bądź wskazywać na brak wiarygodności finansowej przy późniejszych kontaktach z kontrahentami.

 

Drugim rejestrem są rejestry prowadzone przez prywatnych przedsiębiorców na podstawie ustawy z dnia 14 lutego 2003 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych w formie Biur Informacji Gospodarczych.

 

Podmioty określone w ustawie, w tym banki, uprawnione są do przekazywania stosownych informacji do wyżej wskazanych Biur Informacji Gospodarczych, w wypadku wystąpienia łącznie wskazanych poniżej przesłanek:

 

  1. zobowiązanie albo zobowiązania wobec tego przedsiębiorcy powstały z tytułu umowy o kredyt konsumencki lub umowy o przewóz osoby w regularnej komunikacji publicznej;
  2. łączna kwota zobowiązań konsumenta wobec przedsiębiorcy wynosi co najmniej 200 złotych;
  3. świadczenie albo świadczenia są wymagalne od co najmniej 60 dni;
  4. upłynął co najmniej miesiąc od wysłania przez przedsiębiorcę listem poleconym, na adres do korespondencji wskazany przez konsumenta, a jeżeli konsument nie wskazał takiego adresu – na adres miejsca zameldowania konsumenta na pobyt stały lub czasowy, wezwania do zapłaty, zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych do biura, z podaniem firmy i adresu siedziby tego biura.

 

Brak którejkolwiek z powyższych przesłanek uniemożliwia złożenie informacji w rejestrze. Informacja taka odnosi podobny skutek co zgłoszenie do rejestru dłużników niewypłacalnych.

 

W wypadku wpisu w Biurze Informacji Gospodarczej, podmiot, który zgłosił wpis, po spełnieniu przez dłużnika świadczenia wskazanego w ustawie, obowiązany jest zgłosić wniosek do biura o usunięcie wpisu.

 

Sprawa karna

 

W sytuacji wielości zobowiązań wierzyciele w niektórych przypadkach podejmują czynności zmierzające do złożenia zawiadomienia o popełnieniu przestępstwa przez dłużnika. Najczęściej zgłoszenia te oparte są na art. 286 Kodeksu karnego, zgodnie z którym „kto, w celu osiągnięcia korzyści majątkowej, doprowadza inną osobę do niekorzystnego rozporządzenia własnym lub cudzym mieniem za pomocą wprowadzenia jej w błąd albo wyzyskania błędu lub niezdolności do należytego pojmowania przedsiębranego działania, podlega karze pozbawienia wolności od 6 miesięcy do lat 8”.

 

Przesłanki powyżej wskazanego przestępstwa zostają spełnione z chwilą zaciągnięcia przez Pana zobowiązania ze świadomością, że nie ma Pan możliwości wykonania tego zobowiązania (tj. np. spłaty należności). Jeżeli taka sytuacja nie miała miejsca, wszczęcie postępowania karnego nie powinno stanowić dla Pana zagrożenia.

 

Inne zagrożenia, które związane są z brakiem dokonywania zapłaty w terminie, zależą wyłącznie od kreatywności wierzyciela. Między innymi powszechnie praktykowane jest korzystanie z usług firm windykacyjnych, jednak formy te należy uznać jako pozaprawne, a co z tym związane brak jest możliwości dokonania skutecznej prawnej oceny ich skutków.

Jeżeli chcesz wiedzieć więcej na ten temat – kliknij tutaj >>

Jeżeli chcesz wiedzieć więcej na ten temat – kliknij tutaj >>

Prezentowana opinia prawnika nie zawiera odpowiedzi na dodatkowe pytania klienta i dlatego może nie wyczerpywać w pełni omawianego zagadnienia. Często dopiero dzięki dodatkowym pytaniom i odpowiedziom można uzyskać kompletną poradę prawną. Podkreślamy, że w naszym serwisie można zadawać dodatkowe pytania bez ograniczeń czasowych i ilościowych.


Opinie klientów

Dziękuję bardzo, jestem pozytywnie zaskoczona i bardzo zadowolona. Porada jest bardzo szczegółowa, zrozumiała. Pomogła mi podjąć decyzje co do dalszego postepowania. Urszula, lekarz medycyny, 49 lat
Bardzo dziękuję. Nie spodziewam się odpowiedzi tak szybko i profesjonalnie udzielonej w dniu wolnym od pracy. Elżbieta
Skorzystałam z porady w sprawie spadkowej. Informacje są wyczerpujące, szczegółowe. Do odpowiedzi zadawałam dodatkowe pytania i w ciągu paru minut miałam konkretną odpowiedź. Pierwszy raz płaciłam za poradę internetową, ale warto. Polecam. Próbowałam wyjaśnić w sądzie, Urzędzie Skarbowym - ale nic nie zrozumiałam z wyjaśniań urzędników. W Google są wyjaśnienia ale bez szczegółowych przykładów, które są podobne do mojego przypadku. Bożena, pracownik biurowy, 40 lat
Dziękuję za poradę, bardzo szybko została udzielona odpowiedź, również na dodatkowe pytania. Marek

Indywidualne Porady Prawne

Masz problem z egzekucją?
Opisz swój problem i zadaj pytania.

(zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje)

Podobne materiały

Wyegzekwowanie spłaty pożyczki

Pożyczyłam byłemu chłopakowi 1000 zł. Ciągle znajduje wymówki, by nie oddać mi tej kwoty, nie ma stałej pracy, posiada tylko 10-letni samochód. Podpisał oświadczenie, że pożycza daną kwotę, podał swój numer dowodu i datę składania podpisu (20.03.2010), ale nie napisał, od kogo bierze pożyczkę. Zastrasza mnie (raz mnie nawet uderzył) i grozi, że nie zwróci mi pożyczki, mimo że minął termin z oświadczenia (miesiąc). Jak z tego wybrnąć i jak napisać pozew do sądu? Czy mam szansę wygrać sprawę?

Pozew o zapłatę należności z faktur

Przed 3 miesiącami wystawiłam fakturę za wykonanie usług budowlanych. Pomimo mailowych zapewnień, że niedługo będę miała zapłacone, do dnia dzisiejszego nie otrzymałam przelewu. Chcę podać ich do sądu. Proszę o informację: gdzie mam się udać, jakie dokumenty wypełnić, czyli jak mogę to załatwić? Na początku jeszcze jako tako płacił, później było coraz gorzej, żeby dostać jakieś pieniądze musiałam go straszyć opuszczeniem budowy. Budowa została odebrana, wystawiłam ostatnie faktury, na które minął termin płatności. Właściciel firmy nie odbiera ode mnie telefonów. Czuję, że się wymiguje, a ja tracę już płynność finansową. Proszę o pomoc!

Problemy z odzyskaniem zainwestowanych pieniędzy

Mam podpisaną umowę o zainwestowaniu pewnej kwoty. Zgodnie z umową miałam otrzymać zwrot kwoty + zysk do końca zeszłego roku. Niestety znajoma nic mi nie wypłaciła. Później dostałam tylko jakieś 5% sumy. Wysłałam przedsądowe wezwanie do zapłaty, które zostało zignorowane. Co powinnam teraz zrobić? Czy lepiej iść do tradycyjnego sądu, czy wystąpić do e-sądu? Niestety nie posiadam numeru NIP tej osoby, resztę danych raczej tak.

Wspólny kredyt samochodowy po rozwodzie

Za miesiąc mam rozprawę rozwodową. Mamy wspólny kredyt samochodowy. Czy jeśli zrzeknę się w sadzie praw do auta i po rozwodzie były mąż przestanie płacić rat, to czy bank przyjdzie do mnie, czy będą egzekwować pieniądze tylko od byłego męża?

Przejęcie działki przez drugiego wierzyciela

Posiadam własnościową działkę rekreacyjna. Jest ona zastawiona pod kredyt firmowy, który nie jest spłacany, i bank wystąpił do sądu o licytację. Komornik już zrobił wycenę i teraz czekam na termin licytacji, ale też na tej hipotece na działce jest wpisana druga osoba, która mi pożyczyła pieniądze pod zastaw działki, i jest wpisana do hipoteki jako druga po banku. Czy drugi wierzyciel wpisany do hipoteki może przystąpić do licytacji bez wadium? Czy może przejąć działkę za długi?

Sprzeciw od nakazu zapłaty w postępowaniu upominawczym a żądania firmy windykacyjnej

W 2013 r. otrzymałam nakaz zapłaty w postępowaniu upominawczym w związku z zaciągnięciem kredytu w 2000 r. W terminie wniosłam sprzeciw od nakazu zapłaty w postępowaniu upominawczym z powodu przedawnienia. Chodziło o kredyt zaciągnięty przeze mnie w 2000 r. Po wniesieniu sprzeciwu od nakazu zapłaty wyjechałam za granicę. Czy dochodzenie ode mnie należności po 13 latach jest zgodne z prawem? Czy firma, która wykupiła mój dług od banku, mogła skierować sprawę do komornika, a on miał prawo zablokować moje konto? Nadmieniam, że po moim wyjeździe nikt nie odbierał kierowanej do mnie korespondencji.



Zapytaj prawnika

Zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje!
Wycenę wyślemy do 1 godziny
Szukamy ambitnego prawnika » wizytówka Zadaj pytanie »