Kategoria: Egzekucja

Indywidualne Porady Prawne

Masz problem z egzekucją?
Opisz swój problem i zadaj pytania.

(zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje)

Bankowy tytuł egzekucyjny

Autor: Łukasz Poczyński • Opublikowane: 2009-09-17

Bank uzyskał tytuł egzekucyjny (nie powiadomiono mnie o rozprawie ani nie otrzymałem wyroku), a komornik rozpoczął czynności egzekucyjne. Tymczasem uważam, że roszczenia banku są bezzasadne, gdyż bank zablokował mi konto firmy w 2007 r. za tzw. brak zakładanych wpływów, narażając na straty i doprowadzając firmę do upadku. Czy zostałem pozbawiony prawa do odwołania i do oceny sprawy przez sądy w dwóch instancjach? Co powinienem teraz zrobić?

zdjęcie prawnika
Łukasz Poczyński

»Wybrane opinie klientów

Rzeczowa konstruktywna porada
Grażyna
Dziękuję bardzo za informację.
Tomasz
Pełen profesjonalizm. Polecam Państwa firmę wszystkim potrzebującym porad prawnych. Serdecznie dziękuje Panu Mecenasowi Michałowi Soćko za profesjonalne porady i pisma procesowe. 
Krystyna, 66 lat
Dziękuję za poradę, jest ona dla mnie bardzo pomocna.
Krzysztof
Odpowiedz na pytanie jasna i kompleksowo wyjaśnia problem. Poparta przywołanymi przepisami prawa.
Eugeniusz
Serdecznie polecam - pomoc uzyskałam szybko i pomogło mi to w sprawie ! 
Elżbieta
Bardzo dziękuję za profesjonalny, terminowy serwis. Obsługujący mnie mec. T. Krupiński zachowując 24 h termin przedstawił wyczerpującą opinię na zadane pytanie a na dodatkowe moje pytania jeszcze szybciej, co dodatkowo doceniam w sobotę. Gratuluję dobrego serwisu założycielom portalu, co w obszarze usługowym nie jest naprawdę łatwe.
Aldona, przedsiębiorca
Człowiek zawsze podchodzi sceptycznie do wszystkiego czego nie zna i jest mu obce, a tymczasem korzystając z usług eporady24.pl przekonałem się, że w prosty i szybki sposób mój problem trafił do fachowca z danej dziedziny prawa, który w sposób rzetelny i z należytą starannością zajął się moim problemem udzielając mi fachowej porady, ukierunkowując na dalszy tok postępowania, napisał odpowiednie pismo w oparciu o obowiązujące prawo i co najważniejsze za co ja osobiście bardzo polubiłem taką formę korzystania z usług fachowców z dziedziny prawa to brak tracenia czasu, wszystko co potrzeba to napisać w czym rzecz i posiadać swojego prywatnego maila do korespondencji reszte ma się na portalu na swoim koncie użytkownika i naprawdę bardzo sprawnie odpowiadają i działają serdecznie dziękuję polecam.
Leszek, 32 lataa
Bardzo profesjonalna obsługa. Mój problem dot. spraw dziedziczenia, spadku itp. Po szukaniu odpowiedzi na własną rękę, miałam w głowie mętlik. Pan Marcin wszystko wyjaśnił i uporządkował. Odpowiedzi szybkie, po kilku godzinach a nawet minutach mimo, że to był weekend.
Anna, nauczyciel, 63 lata
Bardzo dziękuję za wyczerpujące odpowiedzi na moje pytania. Jednocześnie odbyło się to w bardzo krótkim czasie. Jestem zadowolona .
Jadwiga, nauczyciel, 62 lata
Jak zwykle bardzo wyczerpująca analiza nawet najbardziej zawiłej kwestii prawno-podatkowej!DziekujęPrzemek
Przemysław, 36 lat
Bardzo dziękuję za niezwykle wnikliwą analizę prawna. Jestem bardzo pozytywnie zaskoczony jakością odpowiedzi.
Mariusz, 32 lata
Jestem bardzo zadowolona z serwisu, szybka rzeczowa odpowiedz, zawsze można dopytać i rozwiać ewentualne niejasności. Bardzo polecam, na pewno w trudnych sytuacjach będę korzystać
Bożena
Witam!! Jestem zadowolona z porady. Teraz wiem co i w jakiej kolejności załatwiać. Dziękuję i śmiało mogę Was polecać. Życzę Państwu Wesołych Świąt Bożego Narodzenia i Szczęśliwego Nowego Roku
Janina
Udzielono mi bardzo wyczerpującej, precyzyjnej odpowiedzi ze wskazaniem na możliwe działania, które mogę podjąć. Nie wiem jak finalnie zakończy się temat, z którym się zgłosiłam, natomiast na podstawie informacji głównie wskazań wyroków Sądu Najwyższego oraz punktów w prawie, które mogą pomóc w rozwiązaniu mojego problemu, mogłam stworzyć profesjonalne dokumenty i wnioski. Polecam usługę.
Angelika
Za symboliczną kwotę uzyskałem zadawalającą mnie odpowiedź na zadane pytania, również na pytania dodatkowe uzyskałem wyczerpującej odpowiedzi. Bardzo polecam eporady24
Roman, emeryt, 67 lat
Bardzo profesjonalne podejście do klienta, konkretne szczegółowe odpowiedzi na każde pytania i ogólne i dodatkowe. Jestem bardzo zadowolona i usatysfakcjonowana. Cena też uważam uczciwa. Szkoda, że nie ma oceny 10 pkt. bo dałabym bez zastanowienia. Polecam eporady24, wszystkim znajomym, zagubionym często w gąszczu przepisów prawnych i w skomplikowanych sytuacjach w których się znaleźli. W tym miejscu znajdą wyjaśnienie i pocieszenie, że w każdej sytuacji jest jakieś rozwiązanie. 
Niuta, 55 lat
Bardzo dziękuję za odpowiedź: rzeczową, ściśle związaną z tematem porady i nieskomplikowaną prawniczym językiem, który bywa często niezrozumiały dla osób niezwiązanych z kanonami prawa. 
Anna
Dziękuję serdecznie za szybką i wyczerpującą odpowiedź 
Elżbieta
Szanowni Państwo, bardzo dziękuję za wyczerpujące opisanie zagadnienia w danej sprawie. Jestem wielce zadowolony z danej porady prawnej, którą od Państwa otrzymałem.
Andrzej, 28 lat, księgowy
Bardzo dziękuję za wyczerpującą odpowiedź.
Janina
Pani mec. Anna Sufin wskazała sposoby rozwiązania mojego problemu oraz rozwiała wszelkie niejasności. Usługa porad prawnych na najwyższym poziomie.
Bartłomiej, student , 23 lata
Dziękuję bardzo! Świetna opinia
Mariusz
Bardzo dziękuję za profesjonalną pomoc i przedstawioną w zrozumiały sposób poradę. Jestem w pełni zadowolony i na pewno jeszcze nie raz skorzystam w przyszłości.
Krzysztof, 26 lat
Bardzo kompleksowa i wyczerpująca odpowiedź w oparciu o aktualne przepisęy prawa. Szybka odpowiedź na dodatkowe pytania oraz załączone wzory dokumentów. 
Rafał, 36 lat
Jestem zadowolony z odpowiedzi
Bogusław
Porady państwa uważam za kompetentne, odpowiedzi udzielane w expresowym tempie.
Renata, nauczyciel 52 lata
Pójdę drogą wskazaną w odpowiedzi, myślę, że jedynie możliwą w mojej sytuacji . Dziękuję za sprowadzenie mnie na tą drogę. Odpowiedz na moje pytanie znajduję jako wyczerpującą i szczegółową.
Władysław
Bardzo serdecznie dziękuję, Państwa opinia okazała się nadzwyczaj pomocna :) Pozdrawiam Panią Mecenas Izabelę Nowacką-Marzeion :)
Tomasz
Bardzo dziękuję za szybką, zrozumiala odpowiedź. Pełen profesjonalizm Zachęcam wszystkich do korzystania z tego portalu.
Izabela

Na początku musi Pan wiedzieć, że obecnie banki mają liczne udogodnienia prawne, jeśli chodzi o egzekwowanie swoich roszczeń od dłużników. Pozwalają im na to przepisy ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe oraz przepisy Kodeksu postępowania cywilnego. Przepisy tych aktów dają bankom prawo do wystawiania w ograniczonym zakresie bankowych tytułów egzekucyjnych. W Pana sprawie mamy do czynienia prawdopodobnie właśnie z tzw. bankowym tytułem egzekucyjnym.

 

Otóż zgodnie z art. 96 ust. 1 Prawa bankowego: „Na podstawie ksiąg banków lub innych dokumentów związanych z dokonywaniem czynności bankowych banki mogą wystawiać bankowe tytuły egzekucyjne”.

 

W bankowym tytule egzekucyjnym należy oznaczyć:

  • bank, który go wystawił i na rzecz którego egzekucja ma być prowadzona,
  • dłużnika zobowiązanego do zapłaty,
  • wysokość zobowiązań dłużnika wraz z odsetkami i terminami ich płatności,
  • datę wystawienia bankowego tytułu egzekucyjnego,
  • czynność bankową, z której wynikają dochodzone roszczenia,
  • wzmiankę o wymagalności dochodzonego roszczenia.

 

Bankowy tytuł egzekucyjny należy opatrzyć pieczęcią banku wystawiającego tytuł oraz podpisami osób uprawnionych do działania w imieniu banku.

 

Z kolei zgodnie z art. 97 ust. 1 tej ustawy: „Bankowy tytuł egzekucyjny może być podstawą egzekucji prowadzonej według przepisów Kodeksu postępowania cywilnego po nadaniu mu przez sąd klauzuli wykonalności wyłącznie przeciwko osobie, która bezpośrednio z bankiem dokonywała czynności bankowej albo jest dłużnikiem banku z tytułu zabezpieczenia wierzytelności banku wynikającej z czynności bankowej i złożyła pisemne oświadczenie o poddaniu się egzekucji oraz gdy roszczenie objęte tytułem wynika bezpośrednio z tej czynności bankowej lub jej zabezpieczenia”.

Interesuje Cię ten temat i chcesz wiedzieć więcej? kliknij tutaj >>

Interesuje Cię ten temat i chcesz wiedzieć więcej? kliknij tutaj >>

 

Wniosek banku o nadanie klauzuli wykonalności sąd rozpoznaje niezwłocznie, nie później jednak niż w terminie 3 dni od dnia jego złożenia.

 

Jak wynika z powyższych przepisów, bankom przysługuje specjalny przywilej w zakresie egzekwowania należności. Inni przedsiębiorcy, chcąc dochodzić od dłużników swoich należności, muszą ich pozwać do sądu. Dopiero po uzyskaniu prawomocnego wyroku lub nakazu zapłaty i opatrzeniu go przez sąd klauzulą wykonalności mogą zgłosić się do komornika. Znacznie łatwiejsze zadanie w takiej sytuacji mają banki, nie muszą bowiem wytaczać odrębnych procesów w takich sprawach. Wystarczy, że bank wystawi bankowy tytuł egzekucyjny, następnie uzyska od sądu klauzulę wykonalności i już może kierować sprawę do komornika.

 

Sąd – zgodnie z art. 7862 K.p.c. – w postępowaniu o nadanie klauzuli wykonalności bada tylko, czy z formalnego punktu widzenia bankowy tytuł egzekucyjny został wystawiony prawidłowo. Sprawdza, czy dłużnik poddał się egzekucji oraz czy roszczenie objęte tytułem wynika z czynności bankowej dokonanej bezpośrednio z bankiem lub z zabezpieczenia wierzytelności banku wynikającej z tej czynności. Dłużnik o tym postępowaniu nawet nie jest informowany. Bank nie ma również obowiązku poinformować dłużnika o fakcie wystawienia przeciwko niemu bankowego tytułu egzekucyjnego. Dłużnik dowiaduje się o całej sprawie z reguły dopiero wraz z zawiadomieniem o wszczęciu egzekucji przez komornika.

 

Zakładam, że w przedmiotowej sprawie zgodził się Pan na poddanie się egzekucji. Najczęściej dochodzi do tego po prostu poprzez podpisanie umowy z bankiem, w której umieszczony jest zapis, że klient wyraża zgodę na poddanie się czynnościom egzekucyjnym w zakresie roszczeń wynikających z danej umowy. Dodam tylko, że w takim oświadczeniu powinny się znaleźć dwa elementy:

  1. kwota zadłużenia, do której bank może wystawić bankowy tytuł egzekucyjny,
  2. termin, do którego bank może wystąpić o nadanie temu tytułowi klauzuli wykonalności.

 

Ponadto bank ma obowiązek udzielania rzetelnej, uczciwej i wyczerpującej informacji o czynności bankowej, z którą jest związany bankowy tytuł egzekucyjny. W jednym ze swoich orzeczeń Trybunał Konstytucyjny stwierdził, że jedynie odpowiedni, rzetelny sposób realizacji tego obowiązku, zakres i jakość udzielanych przy zawieraniu umowy informacji, może być traktowany jako swoiste skompensowanie uprzywilejowanej pozycji instytucji finansowej, wyrażającej się możliwością stosowania bankowego tytułu egzekucyjnego

 

Pora teraz zastanowić się, jak może się Pan bronić w zaistniałej sytuacji.

 

Otóż praktycznie jedynym środkiem, aby zastopować działania komornika, jest złożenie do sądu tzw. powództwa przeciwegzekucyjnego na podstawie art. 840 Kodeksu postępowania cywilnego. Zgodnie z tym artykułem „Dłużnik może w drodze powództwa żądać pozbawienia tytułu wykonawczego wykonalności w całości lub części albo ograniczenia, jeżeli:

  1. przeczy zdarzeniom, na których oparto wydanie klauzuli wykonalności, a w szczególności gdy kwestionuje istnienie obowiązku stwierdzonego tytułem egzekucyjnym niebędącym orzeczeniem sądu albo gdy kwestionuje przejście obowiązku mimo istnienia formalnego dokumentu stwierdzającego to przejście;
  2. po powstaniu tytułu egzekucyjnego nastąpiło zdarzenie, wskutek którego zobowiązanie wygasło albo nie może być egzekwowane; gdy tytułem jest orzeczenie sądowe, dłużnik może powództwo oprzeć także na zdarzeniach, które nastąpiły po zamknięciu rozprawy, a także zarzucie spełnienia świadczenia, jeżeli zarzut ten nie był przedmiotem rozpoznania w sprawie”.

 

Jak stwierdził Sąd Najwyższy w uzasadnieniu postanowienia z dnia 27 listopada 2003 r. (III CZP 78/2003), w powództwie takim dłużnik banku mógłby podnieść wszelkie zarzuty dotyczące wierzytelności banku, objętej bankowym tytułem egzekucyjnym zaopatrzonym w sądową klauzulę wykonalności. Chodzi tu o zarzuty powstałe przed wystawieniem bankowego tytułu egzekucyjnego, przed wydaniem klauzuli wykonalności i po jej wydaniu. W grę mogłyby tu wchodzić np. zarzuty nieistnienia roszczenia banku lub istnienia roszczenia w mniejszej wysokości niż ujęte w tytule, nienastąpienia wymagalności roszczenia (mimo umieszczenia w bankowym tytule egzekucyjnym oświadczenia banku innej treści). Zatem, krótko mówiąc, musiałby Pan pozwać bank i udowodnić przed sądem swoje racje. Jednak samo wniesienie powództwa przeciwegzekucyjnego nie wstrzyma egzekucji komorniczej.

 

W pozwie musiałby Pan umieścić wniosek o zabezpieczenie powództwa przez zawieszenie postępowania egzekucyjnego. Sąd może, ale nie musi się do niego przychylić.

 

Tak jak wspomniałem, powództwo przeciwegzekucyjne wytoczyć należy przeciwko wierzycielowi, czyli bankowi. Właściwy rzeczowo do rozpoznania sprawy będzie sąd rejonowy lub okręgowy, w zależności od wartości przedmiotu sporu, którą stanowi wysokość egzekwowanej wierzytelności. Od ustalonej wartości przedmiotu sporu powód musi wnieść opłatę stosunkową od pozwu w wysokości 5%.

 

Na koniec można jeszcze dodać, że ma Pan prawo złożenia do sądu zażalenia co do nadania bankowemu tytułowi egzekucyjnemu klauzuli wykonalności. Zażalenie powinien Pan wnieść w terminie 7 dni od daty doręczenia Panu zawiadomienia o wszczęciu egzekucji. Podkreślam jednak, że ma ono szanse na uwzględnienie tylko wtedy, gdy z formalnego punktu widzenia bankowy tytuł egzekucyjny został wystawiony nieprawidłowo, np. nie ma na nim pieczęci banku lub podpisów osób uprawnionych do jego reprezentowania. W takim zażaleniu nie można jednak kwestionować np. wysokości zadłużenia, bo nie jest to zarzut formalny, tylko merytoryczny.

Jeżeli chcesz wiedzieć więcej na ten temat – kliknij tutaj >>

Jeżeli chcesz wiedzieć więcej na ten temat – kliknij tutaj >>

Prezentowana opinia prawnika nie zawiera odpowiedzi na dodatkowe pytania klienta i dlatego może nie wyczerpywać w pełni omawianego zagadnienia. Często dopiero dzięki dodatkowym pytaniom i odpowiedziom można uzyskać kompletną poradę prawną. Podkreślamy, że w naszym serwisie można zadawać dodatkowe pytania bez ograniczeń czasowych i ilościowych.


Opinie klientów

Dziękuję bardzo, jestem pozytywnie zaskoczona i bardzo zadowolona. Porada jest bardzo szczegółowa, zrozumiała. Pomogła mi podjąć decyzje co do dalszego postepowania. Urszula, lekarz medycyny, 49 lat
Bardzo dziękuję. Nie spodziewam się odpowiedzi tak szybko i profesjonalnie udzielonej w dniu wolnym od pracy. Elżbieta
Skorzystałam z porady w sprawie spadkowej. Informacje są wyczerpujące, szczegółowe. Do odpowiedzi zadawałam dodatkowe pytania i w ciągu paru minut miałam konkretną odpowiedź. Pierwszy raz płaciłam za poradę internetową, ale warto. Polecam. Próbowałam wyjaśnić w sądzie, Urzędzie Skarbowym - ale nic nie zrozumiałam z wyjaśniań urzędników. W Google są wyjaśnienia ale bez szczegółowych przykładów, które są podobne do mojego przypadku. Bożena, pracownik biurowy, 40 lat
Dziękuję za poradę, bardzo szybko została udzielona odpowiedź, również na dodatkowe pytania. Marek

Indywidualne Porady Prawne

Masz problem z egzekucją?
Opisz swój problem i zadaj pytania.

(zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje)

Podobne materiały

Koszty postępowania egzekucyjnego

Artykuł opisuje zasady ponoszenia kosztów na etapie postępowania egzekucyjnego, rodzaju kosztów, które należy uznać za celowe w toku postępowania egzekucyjnego i których zwrot należy się wierzycielowi.

Sprzeciw małżonka dłużnika od zajęcia komorniczego

Mama poręczyła bratu kredyt, którego spłacania on zaprzestał. Komornik wszczął postępowanie o egzekucję tych należności, kierując ją do nieruchomości, podczas gdy właścicielami mieszkania są oboje rodzice. Tata o kredycie nic nie wiedział, o egzekucji też. Pismo od komornika z informacją o wszczęciu egzekucji odebrał mój drugi brat, który mieszka z rodzicami. On choruje na schizofrenię, leczy się, ma orzeczenie o niepełnosprawności i opinie zaświadczającą stan zdrowia. Pisze o tym dlatego, że brat odebrał pismo i zapomniał przekazać je mamie, mama znalazła je dopiero po upłynięciu terminu na złożenie ewentualnej skargi na czynności komornicze. Czy w tej sytuacji jest jeszcze jakiś środek odwoławczy, czy można ubiegać się o przywrócenie terminu na złożenie skargi na czynności komornika i czy ma to sens? Ta mamy połowa mieszkania jest jedynym majątkiem, z którego można ściągnąć dług, gdyż z innych źródeł egzekucja jest bezskuteczna. Czy komornik miał prawo dokonać wpisu do księgi wieczystej tej wspólnej nieruchomości?

Dochodzenie wierzytelności ze wspólnego domu

Kilkanaście lat temu moi rodzice wspólnie kupili dom. Trzy lata temu ustanowili rozdzielność majątkową – oboje prowadzą działalności gospodarcze (odrębnie). W tej chwili mój ojciec ma duże długi związane z firmą i obawiamy się komornika. Czy sąd może zająć nieruchomość, która była zakupiona przed ustanowieniem rozdzielności majątkowej? Czy istnieje możliwość darowania albo zrzeknięcia się przez ojca jego części nieruchomości na rzecz mamy? Dodam, że mama kilka lat temu wzięła duży kredyt firmowy i zastawem jest dom – zrobiła to za pisemną zgodą ojca.

Wspólny kredyt samochodowy po rozwodzie

Za miesiąc mam rozprawę rozwodową. Mamy wspólny kredyt samochodowy. Czy jeśli zrzeknę się w sadzie praw do auta i po rozwodzie były mąż przestanie płacić rat, to czy bank przyjdzie do mnie, czy będą egzekwować pieniądze tylko od byłego męża?

Umowa z wierzycielem a wszczęcie egzekucji

Otrzymałem zawiadomienie o wszczęciu egzekucji z nieruchomości, której jestem właścicielem. Czy zasadne i dopuszczalne jest wniesienie zażalenia na postanowienie o nadaniu tytułowi egzekucyjnemu klauzuli wykonalności, jeśli wcześniej zawarłem z wierzycielem umowę, że przejmie przedmiotową nieruchomość, a połowę jej wartości mnie przekaże?

Przedawnienie zaległości w opłatach za telefon

Mieszkam od 2008 r. za granicą. Ciąży na mnie jednak dług w kraju, który obecnie sięga 5 tys. zł. Chodzi o zaległości w opłatach za telefon. Z tego co wiem, był wydany nakaz egzekucji w 2008 r. Kolejne wnioski egzekucyjne są z 2009 r., 2014 i 2015 r. Rozmawiałem z komornikiem, który twierdzi, że w mojej sytuacji nie doszło do przedawnienia. Czy faktycznie ten dług się nie przedawnił?



Zapytaj prawnika

Zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje!
Wycenę wyślemy do 1 godziny
Szukamy ambitnego prawnika » wizytówka Zadaj pytanie »